ステーブルコイン完全ガイド 2025年7月最新版

2025年7月4日

ステーブルコイン市場成長予測

出典：Reuters

1 🚨 最新ニュース：JPモルガンがステーブルコイン市場予測を大幅下方修正
2 💰 現在のステーブルコイン市場状況
3 🎯 この記事で分かること
- 3.1 ✅ ステーブルコインの基礎知識
- 3.2 ✅ 投資・活用戦略
4 🔍 ステーブルコインとは？初心者向け完全解説
- 4.1 📖 基本定義
- 4.2 🔧 ステーブルコインの3つの種類
5 🏆 主要ステーブルコイン徹底比較【USDT vs USDC】
- 5.1 💎 第1位：USDT（テザー）
- 5.2 🥈 第2位：USDC（USDコイン）
6 🔍 よくある質問：サジェスト回答集
7 🏪 ステーブルコインが買える国内取引所比較
8 📈 2025年ステーブルコイン市場の将来性分析
- 8.1 🔮 専門家予測の比較
9 ⚠️ ステーブルコイン投資の4つのリスク
10 🎯 ステーブルコイン活用の5つの方法
11 🚀 まとめ：ステーブルコインの現実的な将来性
12 🎬 今すぐ始めよう！
13 📋 免責事項

🚨 最新ニュース：JPモルガンがステーブルコイン市場予測を大幅下方修正

📉 市場予測の現実化（2025年7月4日発表）

JPモルガンの保守的予測: 2028年まで5,000億ドル
他社の楽観的予測: 最大4兆ドル
現実的な判断: 「1兆ドル予測は楽観的すぎる」

🔍 JPモルガンの分析ポイント

決済利用はわずか6%（150億ドル）に留まる
大部分は仮想通貨取引で利用（約94%）
日常決済への普及は期待ほど進まず
規制環境の複雑さが普及の障壁

💰 現在のステーブルコイン市場状況

📊 2025年7月時点の市場データ

総時価総額: 約2,500億ドル（約37.5兆円）
市場シェア1位: USDT - 約62%（1,550億ドル）
市場シェア2位: USDC - 約32%（800億ドル）
年間成長率: 約121%増（2025年上半期）

📈 成長要因

DeFi（分散型金融）での需要拡大
機関投資家の参入増加
クロスボーダー決済での利用拡大
規制環境の明確化進展

🎯 この記事で分かること

✅ ステーブルコインの基礎知識

仕組みと種類の完全理解
主要銘柄（USDT・USDC）の詳細比較
日本での規制状況と最新法改正

✅ 投資・活用戦略

購入方法とおすすめ取引所
リスク管理の重要ポイント
将来性分析と専門家予測

🔍 ステーブルコインとは？初心者向け完全解説

出典：Coincheck

📖 基本定義

ステーブルコインとは、特定の資産（主に法定通貨）と価値を連動させることで、価格の安定性を保つように設計された暗号資産です。

💡 なぜステーブルコインが必要？

従来の暗号資産の課題：

ビットコインやイーサリアムは価格変動が激しい
日常的な決済手段として使いにくい
価値保存機能が不安定

ステーブルコインの解決策：

価格変動を最小限に抑制
決済手段として実用的
暗号資産の利便性と安定性を両立

🔧 ステーブルコインの3つの種類

種類	仕組み	代表例	特徴
法定通貨担保型	1:1で法定通貨を保有	USDT、USDC	最も安定、理解しやすい
暗号資産担保型	暗号資産を担保にアルゴリズムで制御	DAI、MakerDAO	分散性が高い、複雑
アルゴリズム型	アルゴリズムのみで価格制御	Terra Luna（破綻）	担保不要、リスク高

🏆 主要ステーブルコイン徹底比較【USDT vs USDC】

💎 第1位：USDT（テザー）

📊 基本データ

時価総額: 約1,550億ドル（市場シェア62%）
発行元: Tether Limited（香港）
ペッグ対象: 米ドル（1USDT = 1USD）
ブロックチェーン: Ethereum、Tron、Bitcoin Cash他

✅ メリット

最大の流動性：取引所での取扱いが最も多い
高い利便性：多くのDeFiプロトコルで利用可能
歴史ある実績：2014年から運用継続

⚠️ 注意点

透明性の課題：準備金の詳細開示が限定的
規制リスク：当局からの監視が強化
集中化リスク：単一企業による管理

🥈 第2位：USDC（USDコイン）

📊 基本データ

時価総額: 約800億ドル（市場シェア32%）
発行元: Circle（米国）+ Coinbase
ペッグ対象: 米ドル（1USDC = 1USD）
ブロックチェーン: Ethereum中心

✅ メリット

高い透明性：月次監査レポート公開
規制対応：米国の規制に完全準拠
信頼性重視：機関投資家に人気

⚠️ 注意点

流動性：USDTより取扱い取引所が少ない
手数料：一部取引で手数料が高め
地域制限：一部地域で利用制限

🔍 よくある質問：サジェスト回答集

Q1. ステーブルコインとは？

ステーブルコインとは、価格の安定性を保つように設計された暗号資産です。

📋 基本的な特徴

価格連動：米ドルなど法定通貨と1:1で価値が連動
価格安定：ビットコインのような激しい価格変動がない
実用性：決済や送金に適している
暗号資産の利便性：24時間取引、国境を越えた送金が可能

💡 代表例

USDT（テザー）：時価総額最大のステーブルコイン
USDC（USDコイン）：透明性が高く機関投資家に人気
DAI：分散型のステーブルコイン

Q2. ステーブルコイン日本での状況は？

日本では2025年の法改正により、ステーブルコイン環境が大きく変化しています。

📅 2025年の重要な変化

資金決済法改正：ステーブルコインの法的位置づけが明確化
仲介業の新設：新しいビジネスモデルが可能に
海外ステーブルコインの取扱い：USDTやUSDCの国内利用が現実的に

🏛️ 金融庁の方針

消費者保護とイノベーション促進のバランス重視
段階的な規制緩和で市場の健全な発展を支援
国際基準との整合性を図る方向

🎯 今後の見通し

2025年後半：海外主要ステーブルコインの取扱い開始予定
日本円ステーブルコイン：国内発行の検討が本格化
機関投資家向けサービス：新たな金融商品の登場

Q3. ステーブルコイン種類にはどのようなものがある？

ステーブルコインは担保の種類と仕組みによって大きく3つに分類されます。

🏛️ 1. 法定通貨担保型

仕組み: 発行元が米ドルなどを1:1で保有
代表例: USDT、USDC、BUSD
特徴: 最も理解しやすく、安定性が高い
シェア: 市場の約95%を占める

🔗 2. 暗号資産担保型

仕組み: イーサリアムなどを担保にアルゴリズムで制御
代表例: DAI（MakerDAO）
特徴: 分散性が高いが、複雑な仕組み
シェア: 市場の約4%

🤖 3. アルゴリズム型

仕組み: アルゴリズムのみで価格を制御
代表例: Terra Luna UST（破綻）
特徴: 担保不要だが、リスクが非常に高い
シェア: ほぼ市場から消失

Q4. ステーブルコイン一覧：主要銘柄は？

2025年7月時点での主要ステーブルコイン一覧をランキング形式で紹介します。

順位	銘柄	時価総額	市場シェア	特徴
1位	USDT（テザー）	$155B	62%	最大の流動性
2位	USDC（USDコイン）	$80B	32%	高い透明性
3位	DAI	$5B	2%	分散型
4位	FDUSD	$3B	1.2%	アジア重視
5位	TUSD	$2B	0.8%	定期監査

🎯 選び方のポイント

初心者: USDC（透明性重視）
取引重視: USDT（流動性重視）
DeFi利用: DAI（分散性重視）
リスク重視: 複数銘柄に分散

Q5. ステーブルコインDAIの特徴は？

DAIはMakerDAOプロトコルによって発行される分散型ステーブルコインです。

🔧 DAIの仕組み

担保: イーサリアム（ETH）などの暗号資産
発行方法: ユーザーが担保を預けてDAIを借用
価格維持: アルゴリズムと経済インセンティブで1ドル=1DAIを維持
ガバナンス: MKRトークン保有者による分散的意思決定

✅ DAIのメリット

真の分散性: 中央集権的な発行元が存在しない
透明性: すべてがブロックチェーン上で検証可能
検閲耐性: 政府や企業による凍結リスクが低い
DeFi統合: 多くのDeFiプロトコルで基軸通貨として利用

⚠️ DAIのリスク

複雑性: 仕組みが複雑で理解が困難
担保リスク: ETH価格下落時の清算リスク
スマートコントラクトリスク: バグやハッキングの可能性
流動性: USDTやUSDCより流動性が低い

💡 DAIが適している人

DeFi上級者: 分散型金融を深く理解している
プライバシー重視: 中央集権的管理を避けたい
長期保有: 短期取引より長期的な価値保存目的
哲学的支持: 暗号資産の理念を重視する

Q6. ステーブルコインリップル（XRP）の関係は？

リップル（XRP）とステーブルコインは異なる概念ですが、深い関係があります。

🔄 XRP自体の特徴

XRPはステーブルコインではない: 価格変動する通常の暗号資産
決済特化: 国際送金に特化した設計
高速・低コスト: 3-5秒で送金完了、手数料は約0.01円
中央集権的: Ripple社が大量のXRPを保有

🌉 XRPとステーブルコインの関係

ブリッジ通貨: 異なる法定通貨間の橋渡し役
流動性提供: ステーブルコイン取引の仲介役
RippleNet: 金融機関向けの国際送金ネットワーク
CBDC連携: 中央銀行デジタル通貨との統合を推進

💰 Ripple関連のステーブルコイン動向

RLUSD: Ripple社が開発中の米ドルステーブルコイン
XRPL活用: XRP Ledger上でステーブルコイン発行が可能
金融機関連携: 銀行が独自ステーブルコインを発行する基盤

🎯 投資判断のポイント

異なる投資対象: XRPとステーブルコインは別々に検討
相補的関係: 両者を組み合わせた活用方法も存在
リスク分散: どちらか一方に偏らない分散投資が重要

Q7. ステーブルコインランキング：どれがおすすめ？

用途別おすすめステーブルコインランキングをご紹介します。

🏆 総合ランキング

🥇 1位：USDC（おすすめ度：★★★★★）

理由: 透明性・安全性・将来性のバランスが最高
適用者: 初心者から上級者まで万人向け
特徴: 月次監査、規制準拠、機関投資家の信頼

🥈 2位：USDT（おすすめ度：★★★★☆）

理由: 最大の流動性と利便性
適用者: 頻繁に取引する中級者以上
特徴: 取引所での取扱い最多、DeFi対応充実

🥉 3位：DAI（おすすめ度：★★★☆☆）

理由: 分散性と革新性が高い
適用者: DeFi上級者、分散化重視の人
特徴: 真の分散型、検閲耐性、複雑な仕組み

🎯 用途別ランキング

用途	1位	2位	3位
初心者向け	USDC	USDT	TUSD
取引・トレード	USDT	USDC	FDUSD
DeFi利用	DAI	USDC	USDT
長期保有	USDC	DAI	TUSD
国際送金	USDT	USDC	DAI

💡 選択のポイント

安全性重視: USDC一択
流動性重視: USDT + USDC の組み合わせ
哲学重視: DAI + 法定通貨担保型の分散
リスク分散: 複数銘柄への分散投資

Q8. ステーブルコインメリットとデメリットは？

ステーブルコインの包括的なメリット・デメリット分析です。

✅ 主要メリット

🔒 価格安定性

ビットコインのような激しい価格変動がない
決済や送金に安心して利用可能
価値保存手段として機能

⚡ 高速・低コスト送金

24時間365日いつでも送金可能
国際送金が数分〜数時間で完了
従来の国際送金より大幅に安い手数料

🌐 グローバルアクセス

インターネット環境があれば世界中で利用可能
銀行口座不要でアクセス可能
国境を越えた取引が簡単

💰 DeFi活用

分散型金融での高利回り運用が可能
従来の銀行より高い金利獲得
複雑な金融商品への簡単アクセス

⚠️ 主要デメリット

🏛️ 規制リスク

各国政府の規制変更により利用制限の可能性
突然の取引停止や資産凍結リスク
税制変更による負担増加

💔 ペッグ破綻リスク

極稀だが1ドル=1コインが崩れる可能性
発行元の財務問題や運用失敗
市場パニック時の大量売却

🏢 中央集権化リスク

多くのステーブルコインが企業発行
発行元の破綻や不正行為リスク
検閲や資産凍結の可能性

⚙️ 技術的リスク

ハッキングやシステム障害
スマートコントラクトのバグ
ブロックチェーンネットワークの問題

🎯 リスク軽減策

分散投資: 複数のステーブルコインに分散
適切な保管: 信頼できるウォレットや取引所を選択
情報収集: 発行元の財務状況を定期的にチェック
少額から開始: 最初は小額で経験を積む

Q9. ステーブルコインSBIでの取扱い状況は？

SBI VCトレードでのステーブルコイン関連サービスの現状と展望をご紹介します。

📊 現在の取扱い状況（2025年7月時点）

直接取扱い: 海外ステーブルコイン（USDT、USDC等）は未対応
間接投資: ステーブルコイン関連の投資商品を検討中
規制対応: 金融庁の法改正に合わせて準備中
将来展開: 2025年後半の取扱い開始を目指す

🏦 SBIグループのステーブルコイン戦略

SBI Ripple Asia: リップル技術を活用した決済ソリューション
SBI証券連携: 証券業務とのシナジー効果を検討
機関投資家向け: 大口投資家向けのサービス開発
国際展開: アジア太平洋地域でのステーブルコイン事業

✅ SBI VCトレードの強み

SBIグループの信頼性: 金融業界での豊富な経験
規制対応力: コンプライアンス体制が充実
技術力: ブロックチェーン技術への深い理解
顧客基盤: 既存の証券・銀行顧客との連携

🎯 今後の展望

2025年Q4: 海外ステーブルコインの取扱い開始予定
2026年: 独自ステーブルコインの発行検討
機関投資家サービス: 大口向け専用サービス開始
DeFi連携: 分散型金融サービスとの統合

🏦 SBI VCトレード公式サイトを見る

Q10. ステーブルコイン銘柄の詳細比較

主要ステーブルコイン銘柄の詳細スペック比較表です。

項目	USDT	USDC	DAI	TUSD
発行元	Tether Limited	Circle + Coinbase	MakerDAO	TrustToken
設立年	2014年	2018年	2017年	2018年
時価総額	$155B	$80B	$5B	$2B
担保	米ドル+短期証券	米ドル現金	暗号資産	米ドル現金
監査	四半期	月次	不要(分散型)	月次
ブロックチェーン	Ethereum, Tron他	Ethereum中心	Ethereum	Ethereum
取引所対応	最多	多い	中程度	少ない
DeFi対応	◎	◎	◎	○
規制準拠	△	◎	○	◎
おすすめ度	★★★★☆	★★★★★	★★★☆☆	★★★☆☆